Презентация на тему Финансовая поддержка субъектов МСП

среднего предпринимательства»
2

АО «МСП Банк»
155
млрд рублей
9,5
тыс.
200
млрд рублей
20,5
тыс.
Партнерская сеть
Гарантийная поддержка*

РГО
Банк
Лизинг
и

институты развития

3

каналы
Прямые каналы
Банковские каналы
Небанковские каналы
НГС: Целевая трехуровневая модель оказания гарантийной

поддержки субъектам МСП
и объектам инфраструктуры поддержки субъектов МСП

Банковские каналы

Небанковские каналы

4

для обеспечения кредитов субъектов МСП в банках-партнерах и организациях-партнерах

уставного (складочного) капитала (паевого фонда)
Выручка
Не более 2 млрд рублей
Персонал
Не

более 250 человек

Игорный бизнес;
Производство и реализация подакцизных товаров (ст. 181 НК РФ);
Добыча и реализация полезных ископаемых (ст. 337 НК РФ);
Участники соглашений о разделе продукции;
Кредитные организации;
Страховые организации;
Инвестиционные фонды;
Негосударственные пенсионные фонды;
Профессиональные участники рынка ценных бумаг;
Ломбарды.

Поддержка НЕ оказывается

6

требованиями действующего законодательства Российской Федерации независимая гарантия, в соответствии

с которой Корпорация обязывается перед Банком/Организацией-партнером отвечать за исполнение субъектом МСП (Принципалом) его обязательств по кредитному договору

Независимая гарантия Корпорации

Гарант

Независимая гарантия в размере:
До 50% суммы обязательств по кредиту (основной долг)
До 70% от суммы гарантии исполнения контракта, суммы кредита на исполнение контракта

Гарантия

Г

Г

Субъект МСП
(заемщик, принципал
по гарантии Корпорации)

Региональная гарантийная организация
(поручитель)

Без участия Региональной гарантийной организации – 50% от суммы кредита (кроме гарантии для исполнения контрактов)

С участием Региональной гарантийной организации –
до 75% от суммы кредита

Гарант

* до 75% от суммы кредита - при регистрации субъекта МСП в регионах Дальневосточного федерального округа или на территории моногородов, а также если субъект МСП – заемщик является сельхозкооперативом, либо экспортером или производителем сельхозпродукции и продовольствия для экспорта.

Гарантия

Г

Субъект МСП
(заемщик, принципал
по гарантии Корпорации)

Поручительство

П

Поручительство РГО за исполнение субъектом МСП обязательств в рамках собственного лимита РГО

П

Г

РГО

Независимая гарантия Корпорации на часть непокрытой поручительством РГО суммы кредита

7

МСП
(заемщик, принципал
по гарантии Корпорации)
Поручительство
П
Поручительство РГО за исполнение МСП

обязательств в рамках собственного лимита РГО
но не мене 10 % от суммы основного долга по кредиту

П

РГО

Независимая гарантия Корпорации на часть непокрытой поручительством РГО суммы кредита

8

Согарантии для сельскохозяйственных кооперативов.

Гарантия Корпорации совместно с поручительством региональной гарантийной организации покрывает до 75% от суммы кредита

Прямые гарантии для обеспечение исполнения части обязательств субъекта МСП - лизингополучателя по договору лизинга, заключаемого с организацией-партнером Корпорации (лизингодателем).

Предметом лизинга может выступать оборудование и крупный рогатый скот специализированных мясных пород, выращенный в Российской Федерации в целях разведения.

Гарант

Независимая гарантия в размере:
до 20% балансовой (остаточной) стоимости предмета лизинга
до 20 млн рублей

Оборудование,
КРС

Авансовый
платеж

Гарантия

Г

Субъект МСП
(заемщик, принципал
по гарантии Корпорации)

Организация-партнер
Лизинговая компания
(бенефициар по гарантии Корпорации)

А

Поставщик оборудования или КРС

Авансовый платеж по договору лизинга в размере:
до 20% балансовой (остаточной) стоимости предмета лизинга

А

Г

Г

своего бизнеса

Возможность снижения своих расходов

Пониженные процентные ставки по кредитам

и займам с гарантией Корпорации
Стоимость гарантии Корпорации в разы ниже стоимости страхования залога ТС (КАСКО)

Возможность получения финансирования и развития своего бизнеса при отсутствии залогового обеспечения

Широкая линейка гарантийных продуктов

Линейка гарантийных продуктов учитывает практически все основные потребности субъектов МСП в гарантийной поддержке

Условия продуктов
максимально адаптированы к специфике субъектов МСП

Отсутствуют специальные требования к обеспечению по кредитным сделкам
Отсутствует необходимость предоставления обеспечения по гарантиям
Стоимость гарантий на порядок ниже стоимости банковских гарантий у банков-партнеров
Возможность рассрочки уплаты вознаграждения Корпорации в течение всего срока действия гарантии
Возможность получения гарантии как по новым, так и по ранее заключенным кредитным договорам

Простые технологии предоставления гарантий

Все взаимодействие с Корпорацией по вопросу получения гарантии осуществляет банк-партнер
Банк-партнер самостоятельно соберет и направит в Корпорацию все необходимые документы для получения гарантии
Быстрое принятие решения о предоставлении гарантии (до 10 рабочих дней после предоставления в Корпорацию полного пакета документов)

9

НГС по вопросу получения гарантии осуществляет Банк-партнер или Организация-партнер
Комплект

документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита (дополнительные документы не запрашиваются)

11

Этапы рассмотрения заявок:

Шаг 1 – Получение Корпорацией заявки на гарантию от аккредитованного Банка-партнера с сокращенным пакетом документов
Шаг 2 – Верификация заявки и идентификация заемщика.
Шаг 3 – Принятие решения о выдаче гарантии и информирование Банка-партнера.

Срок рассмотрения
заявки –
3 рабочих дня

Аккредитованный банк: ВТБ 24 (ПАО)
Готовятся к аккредитации:
- ПАО "АК БАРС" Банк
- ПАО Банк Зенит

Процедура предоставления гарантий Корпорации без повторного андеррайтинга

в Корпорацию


Администрация региона/Заемщик/Организация партнер

Принимает решение о сопровождении Проекта
Направляет пакет

документов Клиента в аккредитованные Банки

Одновременное рассмотрение Проекта аккредитованными Банками

Банк

Банк

Банк

Банк

Принимает решение о предоставлении кредита

Ключевые требования к проектам для принятия на рассмотрение в рамках «корпоративного» канала:

Регистрация заявителя (инициатора проекта) на Портале Бизнес-навигатора МСП https://smbn.ru.
Сумма проекта более 200 млн рублей, сумма гарантии более 100 млн рублей.
Проект соответствует приоритетным отраслям, утвержденным в Программе стимулирования кредитования субъектов МСП.
Проект находится в высокой стадии проработки субъектом МСП (соответствует требованиям в чек листе и заполнена форма «Резюме проекта»).
Проект пользуется поддержкой областной администрации субъекта Российской Федерации и/или входит в список приоритетных проектов, реализуемых на территории субъекта.

Корпорация

12

проекты в приоритетных отраслях экономики
Общая информация
Условия
Высокотехнологичный и/или инновационный характер

проекта, выраженный в сфере деятельности компании или использования оборудования, позволяющего вывести на рынок новый продукт или продукт, обладающий более высокими/привлекательными качествами по сравнению с существующими аналогичными продуктами на рынке.
Погашение кредитов осуществляется за счет денежного потока от реализации проекта.
Отсутствие обязательного условия о наличии действующего бизнеса у инициатора проекта.

Субъекты малого и среднего предпринимательства, реализующие высокотехнологичные проекты в приоритетных отраслях экономики, соответствующие следующим требованиям (стартап проекты):

Профиль инициатора проекта

Требования к проекту

13

в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и

техники в Российской Федерации, а также критические технологии Российской Федерации, перечень которых утвержден Указом Президента Российской Федерации от 07 июля 2011 г. № 899 «Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий Российской Федерации», в том числе биотехнологии, нанотехнологии, информационные, когнитивные технологии, а также технологии новых и возобновляемых источников энергии, энергоэффективного производства, технологии высокопроизводительных вычислительных систем и др.
Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта
Деятельность в области здравоохранения, фармацевтики, внутреннего туризма
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды
Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье

1

2

3

4

5

гарантийной поддержки

15
Требования к инвестиционному проекту


Требования к структуре обеспечения сделок
наличие

документов (маркетинговая, технологическая экспертиза), подтверждающих выполнимость, заложенных в финансовую модель показателей
наличие проектной команды с документально подтвержденным опытом
безубыточность ≤ 5 лет
окупаемость ≤ 15 лет
не требует дополнительного финансирования после выхода на безубыточность

отсутствие возможности вывода средств из проекта в интересах третьих лиц
соразмерность уровня риска АО «Корпорация МСП» и финансирующих организаций

Требования к бенефициарам проекта

отсутствие у Бенефициаров проекта и связанных с ними лиц репутационных рисков и негативных показателей, связанных с иными видами их деятельности
собственное участие Бенефициаров – не менее 15% от стоимости и не менее суммы процентных платежей по кредитам и займам до достижения порога безубыточности проекта

предпринимательства «ПРОГРАММА СТИМУЛИРОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ»

– 10,6% для субъектов малого предпринимательства, 9,6% - для

субъектов среднего предпринимательства, а также для лизинговых компаний и микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования
Срок льготного фондирования до 3 лет (срок кредита может превышать срок льготного фондирования)
Проекты приоритетных отраслей:
Сельское хозяйство / предоставление услуг в этой области
Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды
Строительство, транспорт и связь
Внутренний туризм
Высокотехнологичные проекты
Деятельность в области здравоохранения
Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье

Размер кредита: от 5 млн рублей до 1 млрд рублей (общий кредитный лимит на заемщика - до 4 млрд рублей)

Ключевые условия Программы стимулирования кредитования

В рамках Программы стимулирования кредитования Корпорация взаимодействует
с 49 уполномоченными банками

17

– субъектам МСП
18

компаний
Уполномоченный банк

Лизинговая компания
5
4
2
3
1.1
6
1.1
2
3
4
5
6
1.2
1.2
Лизинговая компания приобретает имущество для оказания услуг

финансовой аренды субъектам МСП .

₽

20

Федерации
3
Конечный заемщик, компания, осуществляющая управление объектами инфраструктуры поддержки субъектов

МСП, обращается в Уполномоченный Банк за получением финансирования на реализацию Проекта

₽

Уполномоченный Банк предоставляет кредит организации, управляющей объектами инфраструктуры поддержки субъектов МСП. Уполномоченный Банк самостоятельно осуществляют проверку Конечного заемщика и соответствия требованиям Программы стимулирования

5

9

8

Уполномоченный Банк, предоставивший кредит Конечному заемщику, Субъект Российской Федерации, заключает Соглашение с организацией, управляющей объектами инфраструктуры поддержки субъектов МСП, осуществляют мониторинг конечного заемщика в соответствии с Регламентом

Проект – строительство (реконструкция) объекта недвижимого имущества, предназначенного для предоставления в аренду, субъектам МСП – резидентам объектов инфраструктуры поддержки субъектов МСП, реализуемый конечным заемщиком – организацией, управляющей объектами инфраструктуры поддержки МСП.

Субъект Российской Федерации, заключает Соглашение о взаимодействии с Корпорацией, в связи планируемым или заключенным соглашением с организацией, управляющей объектами инфраструктуры поддержки субъектов МСП

2

9

9

Конечный заемщик – подтверждает наличие документов и (или) заключенных соглашений (соглашений о намерениях) с субъектами МСП, планирующими стать резидентами объектов инфраструктуры поддержки субъектов МСП, подтверждающих передачу в аренду субъектам МСП не менее чем 20% общей площади помещений объектов, строительство (реконструкция) которых будет осуществлено за счет средств Программы стимулирования

1

1

Особенности получения кредитов Банка России при кредитовании организаций, управляющих объектами инфраструктуры поддержки субъектов МСП

21

организаций, управляющих объектами инфраструктуры поддержки субъектов МСП

22

поручительство за уполномоченный банк перед Банком России
Уполномоченный банк

3
1
4
2
4
5
3
Корпорация, после

выдачи кредита уполномоченным банком выдает поручительство за уполномоченный банк перед Банком России

МФО предоставляет субъектам МСП микрофинансирование в виде микрозаймов. Открытая МФО кредитная линия в уполномоченном банке используется МФО для выдачи микрозаймов субъектам МСП

2

Цель кредита – предоставление микрозаймов субъектам МСП с применением процентной ставки по микрозаймам, превышающей процентную ставку по кредиту не более чем на 50% (при ставке по кредиту 9,6% максимальная ставка по микрозаймам составит 14,4% годовых).

Уполномоченный банк, после анализа рисков по сделке, подтверждает готовность к финансированию и выдает кредит (открывает кредитную линию) МФО

Микрофинансовая организация (МФО) обращается в уполномоченный банк за кредитом для финансирования субъектов МСП путем предоставления им микрозаймов (микрофинансирования)

1

5

Особенности получения кредитов Банка России при кредитовании микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования

23

Микрофинансовая организация предпринимательского финансирования

₽

индивидуального и малого предпринимательства, реализуемой региональными лизинговыми компаниями (РЛК)

малого предпринимательства
26
В рамках сводного плана приоритетного проекта «Малый бизнес

и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»* создана первая в России региональная лизинговая компания – АО «РЛК Республики Татарстан» с уставным капиталом 2 млрд руб. Ведутся работы по учреждению второй региональной лизинговой компании в Республике Башкортостан

Предмет лизинга

Параметры продукта*

оборудование, предназначенное для осуществления оптовой и розничной торговой деятельности
легковые, грузовые и пассажирские транспортные средства (транспортные средства, на которые выдаются ПТС или ПСМ)
водные суда
воздушные суда и другая авиационная техника
подвижной состав железнодорожного транспорта

Виды имущества вне рамок программы (финансирование не осуществляется)

Субъекты индивидуального и малого предпринимательства (ИМП)**, в том числе поставщики крупнейших заказчиков, определяемых Правительством Российской Федерации, включенные в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства

Профиль клиента

Величина дохода

До 800 млн руб.

Среднесписочная численность сотрудников

До 100 человек

Срок ведения бизнеса

От 12 мес.

Требования к лизингополучателю

* Приоритетный проект «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» (протокол от 27.12.2016 № 15)
** ЮЛ и ИП, отнесенные к категории субъекта «Микропредприятия» или «Малые предприятия» в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ.
*** В соответствии с законодательством РФ о валютном регулировании и валютном контроле

РЛК в рамках программы льготного лизинга оборудования

27

– программа, нацеленная на оказание поддержки компаниям и инвестиционным

проектам в сфере несырьевого экспорта
• В рамках ИЛ организовано взаимодействие Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства (КМСП), Российского фонда прямых инвестиций (РФПИ), Фонда развития промышленности (ФРП) и Российского экспортного центра (РЭЦ) для оказания финансовой и нефинансовой поддержки участникам программы