Презентация на тему Технологии идентификации клиентов

ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с действием внутренних

и/или внешних факторов
недобросовестность клиентов и/или сотрудников при идентификации получателя кредита или владельца депозитного счета — один из самых распространенных факторов возникновения рисков

Банковские риски

115-ФЗ (ред. от 08.11.2011) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию терроризма«
Федеральный закон от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
Инструкция Банка России от 14.09.2006 N 28-И (ред. от 25.11.2009) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)"

Нормативно-правовые акты

имуществом, обязаны идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя

и установить следующие сведения:
в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);
в отношении юридических лиц - наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения;

ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

(или) выгодоприобретателя не проводятся
при осуществлении операций по приему

от клиентов - физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей
при покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей
при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, если сумма перевода не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей

ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

по идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей
Существует риск невыполнения этих

требований вследствие:
несовершенства имеющихся баз данных об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов и других документов, удостоверяющих личность
недобросовестности клиентов и/или персонала
Кредитным организациям в рамках реализации принятых в них Программ идентификации предоставлено право использовать дополнительные меры по идентификации клиентов и источники получения соответствующих сведений
надежным средством идентификации клиентов служит их распознавание по уникальным для каждого человека биометрическим параметрам, которые невозможно «одолжить», забыть или потерять

Идентификация клиентов. Выводы:

полностью или частично не соответствовать информации, хранящейся в базе

данных
Информация для идентификации может ограничиваться каким-то одним видом данных, например, электронным адресом, телефонным номером или номером счета.
С помощью разрозненных данных не всегда можно найти все записи о клиенте.
Информация о клиенте постоянно меняется

Препятствия на пути идентификации клиентов

взятого человека. Это могут быть как уникальные признаки, полученные

им с рождения, например: ДНК, отпечатки пальцев, радужная оболочка глаза; так и характеристики, приобретённые со временем или же способные меняться с возрастом или внешним воздействием, например: почерк, голос или походка.

Биометрические технологии

– уникальная информация выносится из образца и составляется биометрический

образец;
Сравнение – сохраненный образец сравнивается с представленным;
Совпадение/несовпадение - система решает, совпадают ли биометрические образцы, и выносит решение.

Принцип работы

распознавания личности человека по его биологическим характеристикам.
Существуют два режима

работы системы - верификация ("сравнение одного с одним") и идентификация ("сравнение одного со многими").
В режиме верификации пользователь называет свой пароль либо пин-код, тем самым сообщает системе, "кто он такой". Задача системы - проверить "правдивость" полученной информации, т. е. сверить соответствие предоставляемой биометрической характеристики с записанным ранее шаблоном.
В режиме идентификации пользователь "предъявляет биометрику", и задача системы - принять решение, принадлежит ли пользователь к числу известных индивидуумов, и если принадлежит, то - кто он. В этом случае предоставленная биометрическая характеристика сравнивается с базой данных ранее записанных шаблонов всех "известных" системе людей.

Системы работы распознавания личности человека

его роспись (иногда написание кодового слова). Цифровой код идентификации

формируется, в зависимости от необходимой степени защиты и наличия оборудования (графический планшет, экран карманного компьютера Palm и т.д.), двух типов:
По самой росписи (для идентификации используется просто степень совпадения двух картинок);
По росписи и динамическим характеристикам написания (для идентификации строится свертка, в которую входит информация по росписи, временным характеристикам нанесения росписи и статистическим характеристикам динамики нажима на поверхность).

По рукописному почерку

но вместо росписи используется некое кодовое слово (когда для

этого используется личный пароль пользователя, такую аутентификацию называют двухфакторной) и не нужно никакого специального оборудования, кроме стандартной клавиатуры. Основной характеристикой, по которой строится свертка для идентификации, является динамика набора кодового слова.

По клавиатурному почерку

время ее развитие активизировалось, ей прочится большое будущее и

широкое использование в построении «интеллектуальных зданий». Существует достаточно много способов построения кода идентификации по голосу, как правило, это различные сочетания частотных и статистических характеристик голоса.

По голосу

человека рисунка паппилярных узоров на пальцах. Отпечаток, полученный с

помощью специального сканера, преобразуется в цифровой код (свертку), и сравнивается с ранее введенным эталоном. Данная технология является самой распространенной по сравнению с другими методами биометрической аутентификации.

По отпечатку пальца

помощью специального устройства, состоящего из камеры и нескольких подсвечивающих

диодов, которые, включаясь по очереди, дают разные проекции ладони, строится трехмерный образ кисти руки, по которому формируется свертка и идентифицируется человек.

По форме ладони

лицевой стороне ладони или кисти руки. Полученная картинка обрабатывается

и по схеме расположения вен формируется цифровая свертка.

По расположению вен на лицевой стороне ладони

сосудов глазного дна. Для того чтобы этот рисунок стал

виден, нужно посмотреть на удаленную световую точку, глазное дно подсвечивается и сканируется специальной камерой.

По сетчатке глаза

человека. Для ее сканирования существуют специальные портативные камеры со

специализированным программным обеспечением. Опознавание происходит следующим образом. Камера захватывает изображение части лица, из которого выделяется изображение глаза. Из изображения глаза выделяется рисунок радужной оболочки, по которому, строится цифровой код для идентификации человека.

По радужной оболочке глаза

человека. На лице выделяются контуры бровей, глаз, носа, губ

и т.д., вычисляется расстояние между ними и строится не просто образ, а еще множество его вариантов на случаи поворота лица, наклона, изменения выражения. Количество образов варьируется в зависимости от целей использования данного способа (для аутентификации, верификации, удаленного поиска на больших территориях и т.д.).

По форме лица

на лице артерий, снабжающих кровью кожу, которые выделяют тепло.

Для получения термограммы, используются специальные камеры инфракрасного диапазона. В отличие от идентификации по форме лица, этот метод позволяет различать близнецов.

По термограмме лица

время методы получения и обработки ДНК, занимают так много

времени, что могут использоваться только для специализированных экспертиз.

По ДНК

доступе к счетам
распознавание пользователей по отпечаткам пальцев
биометрией охвачено 75%

клиентов (8 млн человек)
ежедневно — до 200 тысяч сравнений биометрических идентификаторов

Биометрия в банках: мировой опыт

000 руб
Средняя стоимость оборудования одной депозитарной ячейки – 40

000 руб.
Средняя стоимость оборудования одной точки прохода – 35 000 руб.
Средняя стоимость оборудования одного рабочего места – 5 100 руб.

Стоимость оборудования

попытки мошенничества как со стороны клиентов, так и со

стороны персонала
высвобождаемое благодаря этому время используется для обслуживания законопослушных клиентов
Повышение качества обслуживания клиентов и рост их лояльности
клиентам гарантируется высочайшая надежность их идентификации при проведении операций с кредитами и депозитами
значительно ускоряется обслуживание клиентов
Уменьшение расходов банка
повышается производительность труда высокооплачиваемых специалистов и снижается потребность в дальнейшем увеличении их числа
рационально и эффективно используется имеющаяся ИТ-инфраструктура
Укрепление имиджа банка
репутация современного высокотехнологичного финансового учреждения XXI века
быстрая адаптация бизнес-процессов в соответствии с меняющимися обстоятельствами (например, при резком росте количества клиентов)

Преимущества использования биометрических технологий

филиалах
Внедрение системы биометрической аутентификации на 2000 пользователей
Внедрение системы

в головном офисе и 17 филиалах, общее число оборудованных рабочих станций – 3800.
Внедрение централизованной системы учета рабочего времени в головном офисе и 15 филиалах банка
Внедрение биометрической системы в головном офисе и 4 филиалах
Внедрение биометрической системы учета рабочего времени и контроля доступа

Применение биометрических технологий в России